Кредитные карты с льготным периодом: топ-10 предложений 2026

## Кредитные карты с льготным периодом: как не платить проценты до 120 дней Льготный период кредитной карты — это как бесплатная пробная подписка на Netflix. Пока он длится, вы пользуетесь деньгами банка бесплатно. Но забудете отменить (погасить) вовремя — начнёте платить, и немало. По данным НБКИ, **42% владельцев кредитных карт** хотя бы раз выходили за грейс-период и платили проценты от 25 до 36% годовых. Разберём, как работает льготный период на самом деле, и какие карты дают максимум бесплатных дней. ## Как работает грейс-период: механика Грейс-период (льготный период) — срок, в течение которого банк не начисляет проценты на использованный кредитный лимит. Звучит просто, но есть нюансы: | Тип грейс-периода | Как работает | Пример | |---|---|---| | **На покупки** | Проценты не начисляются только на оплату товаров/услуг | Покупка в магазине — 0%. Снятие наличных — сразу под % | | **На всё** | Включая переводы и снятие наличных | Редко, но есть у некоторых банков | | **По выписке** | Отсчёт от даты формирования выписки | Нужно знать свой расчётный период | | **По транзакции** | Отдельный грейс на каждую покупку | Самый удобный, но встречается реже | **Критически важно:** у большинства карт грейс-период **не распространяется** на снятие наличных и переводы. Сняли 10 000 ₽ в банкомате — проценты начинают капать с первого дня, обычно 30-49% годовых + комиссия 2-4% за снятие. ## ТОП-10 кредитных карт с длинным грейс-периодом | Банк | Карта | Грейс-период | Ставка после | Лимит | Обслуживание | |---|---|---|---|---|---| | Тинькофф | Platinum | до 120 дней | от 15% | до 1 000 000 ₽ | 590 ₽/год* | | Альфа-Банк | 365 дней | до 365 дней | от 12.99% | до 500 000 ₽ | 0 ₽** | | Сбербанк | СберКарта | до 120 дней | от 17.9% | до 600 000 ₽ | 0 ₽ | | ВТБ | Мультикарта | до 110 дней | от 14.5% | до 1 000 000 ₽ | 249 ₽/мес*** | | Газпромбанк | Удобная карта | до 180 дней | от 11.9% | до 600 000 ₽ | 0 ₽ | | Райффайзен | 110 дней | до 110 дней | от 17.9% | до 600 000 ₽ | 0 ₽ | | МТС Банк | CashBack | до 111 дней | от 12.9% | до 500 000 ₽ | 0 ₽ | | Почта Банк | Элемент 120 | до 120 дней | от 17.9% | до 500 000 ₽ | 0 ₽ | | Росбанк | #МожноВСЁ | до 120 дней | от 17.4% | до 1 000 000 ₽ | 0 ₽ | | Хоум Банк | Польза | до 120 дней | от 12% | до 300 000 ₽ | 0 ₽ | *Можно обнулить при обороте от 50 000 ₽/мес.* **При обороте от 5 000 ₽/мес.* ***Бесплатно при обороте от 15 000 ₽/мес.* ## 5 ловушек грейс-периода, о которых не пишут в рекламе ### 1. «До 120 дней» не значит «120 дней на каждую покупку» У большинства банков грейс-период считается от начала расчётного периода. Если расчётный период начался 1 числа, а вы купили что-то 28-го — на эту покупку осталось всего ~22 дня грейса, а не 120. ### 2. Минимальный платёж обязателен Даже в рамках грейс-периода нужно вносить минимальный платёж (обычно 3-8% от задолженности). Пропустите — грейс аннулируется, и проценты начислят за весь срок с первого дня. ### 3. Снятие наличных = мгновенные проценты Грейс-период на снятие наличных не действует у 90% карт. Сняли 50 000 ₽ в банкомате — сразу начислят ~30% годовых + комиссию 2.9% (1 450 ₽). За месяц переплата = 2 700 ₽. ### 4. Переводы = снятие наличных Перевод с кредитной карты на дебетовую или в другой банк часто классифицируется как «снятие наличных». Те же проценты с первого дня + комиссия. ### 5. Грейс-период не возобновляется У карт с грейсом «до 120 дней» новый грейс-период начнётся только после полного погашения задолженности. Пока не вернули всё — каждая новая покупка под процент. ## Как правильно пользоваться кредитной картой: 4 правила **Правило 1: Только покупки, никаких снятий.** Используйте кредитку только для оплаты товаров и услуг. Для наличных — дебетовая карта. **Правило 2: Поставьте напоминание.** Запишите дату окончания грейс-периода. За 5 дней до дедлайна внесите полную сумму задолженности. Частичное погашение не спасёт — проценты начислятся на остаток. **Правило 3: Считайте реальный грейс, а не рекламный.** Если у вас карта с грейсом 120 дней и расчётный период с 1 по 30 число — покупайте в первые дни цикла, чтобы получить максимальный грейс. **Правило 4: Не превышайте 30% лимита.** Использование более 30% кредитного лимита негативно влияет на кредитный скоринг. Карта с лимитом 300 000 ₽ — старайтесь не использовать больше 90 000 ₽. ## Мини-кейс: как Дмитрий экономит 36 000 ₽ в год Дмитрий, 41 год, Москва. Ежемесячные расходы: ~120 000 ₽ (продукты, бензин, подписки, рестораны). Раньше оплачивал всё с дебетовой карты. Теперь: все покупки — кредитной картой Тинькофф Platinum (грейс 120 дней, кэшбэк 1-5%), а зарплата лежит на накопительном счёте под 18% годовых. Результат: кэшбэк ~18 000 ₽/год + проценты на накопительном ~18 000 ₽/год = **36 000 ₽ чистой выгоды**. Ключевое условие — Дмитрий всегда гасит полную сумму до окончания грейс-периода. ## Кредитная карта vs Микрозайм: когда что | Ситуация | Кредитная карта | Микрозайм | |---|---|---| | Оплата покупок | Идеально (грейс + кэшбэк) | Не подходит | | Нужны наличные | Плохо (комиссия + %) | Подходит (на карту за 5 мин) | | Плохая КИ | Не одобрят | Одобрят с высокой вероятностью | | Крупная сумма | До 1 000 000 ₽ | До 100 000 ₽ | | Регулярные расходы | Идеально | Не подходит (дорого) | ## FAQ **Что будет, если не погасить карту в грейс-период?** Банк начислит проценты за весь период использования средств — с первого дня покупки, а не с момента окончания грейса. При ставке 25% годовых и задолженности 100 000 ₽ за 3 месяца набежит ~6 250 ₽ процентов. **Влияет ли кредитная карта на одобрение ипотеки?** Да, но не обязательно негативно. Неиспользованный лимит кредитки повышает вашу кредитную нагрузку в расчётах банка. Если не планируете пользоваться картой — лучше закрыть перед подачей на ипотеку. **Можно ли иметь несколько кредитных карт?** Можно. Некоторые заёмщики используют «карусель грейс-периодов» — гасят одну карту другой через покупки. Но это рискованная стратегия: один сбой — и вы в долговой яме. **Какой грейс-период считается хорошим?** От 55 дней — стандарт. От 100 дней — хорошо. 120+ дней — отлично. Но важнее не длина грейса, а условия: распространяется ли на все операции, нужен ли минимальный платёж, как считается. > **Выберите кредитную карту** с оптимальным грейс-периодом в нашем [каталоге кредитных карт](/kreditnye-karty). Если нужны деньги прямо сейчас — сравните [займы на карту](/zaimy) с мгновенным одобрением.